El Banco de la República Oriental del Uruguay (BROU) y la Confederación de Organizaciones de Funcionarios del Estado (COFE) firmaron un convenio para impulsar una campaña especial de apoyo financiero destinada a mejorar el acceso al crédito y facilitar la regularización de deudas. La iniciativa comenzará en marzo y se extenderá durante abril, con un alcance estimado de 300.000 trabajadores, entre ellos unos 200.000 del sector público y 100.000 del privado.

“Esperamos que tenga un buen impacto; depende mucho del comportamiento personal, de aprovechar esta oportunidad, porque es una posibilidad de tener las mejores condiciones del mercado, incluso mejoradas, en plazos largos”, explicó a Montevideo Portal el presidente del BROU, Álvaro García. En ese sentido, señaló que el objetivo es que las personas puedan “sustituir deudas que tengan por otro lado y alivianar su carga financiera”.

García subrayó que la campaña está dirigida a trabajadores y trabajadoras de empresas u organismos públicos y privados que tengan convenio de crédito social con el BROU, y destacó que se trata de una experiencia inédita. “Es una campaña especial, realizada por primera vez, con condiciones excepcionales”, afirmó, al tiempo que la enmarcó en una preocupación más amplia por el nivel de endeudamiento en la población. “Venimos trabajando desde hace meses sobre el tema del endeudamiento de los uruguayos y uruguayas y lo que eso implica en la vida cotidiana”, sostuvo.

Martín Pereira y Álvaro García. Foto: Montevideo Portal

El presidente del banco explicó que esta nueva ventanilla se suma a las campañas tradicionales del BROU y estará enfocada en activos. “Se va a abrir una nueva ventana en marzo y abril, con la intención de brindar las mejores condiciones posibles que puede ofrecer hoy el banco público, que son las mejores del mercado”, dijo. El foco estará puesto tanto en la obtención de nuevos créditos como en la renovación de préstamos vigentes y la cancelación de deudas.

Entre los principales beneficios, se habilitan préstamos con retención de haberes tanto en pesos como en Unidades Indexadas (UI), con tasas de interés inferiores a las vigentes y plazos de hasta 72 cuotas en el caso de las UI. Además, se permitirá renovar préstamos actuales “sin requisito de cumplimiento de cuotas pagas”, lo que introduce una flexibilidad inédita para quienes ya tienen compromisos activos.

La campaña también contempla soluciones para situaciones más complejas. “Va a haber facilidades para la regularización de deudas con atrasos, inclusive con importantes quitas por pago contado”, indicó García. En el caso de deudas con más de un año de atraso al 31 de diciembre, se habilitará una plataforma web específica para refinanciar únicamente el capital, sin intereses ni recargos. Si la persona puede cancelar al contado, se aplicará una quita del 20%, y quienes no cuenten con esa posibilidad podrán refinanciar con una tasa “extraordinaria, del 50% de la tasa habitacional”, detalló.

José Lorenzo López y Martín Pereira. Foto: Montevideo Portal

El presidente del BROU remarcó además el componente educativo del acuerdo. “Uno de los temas que nos planteamos desde el comienzo de esta administración es la inclusión financiera, y eso va de la mano de una mayor educación financiera”, afirmó, adelantando que se incluirán instancias de capacitaciones sobre educación financiera a distancia para los beneficiarios, impartidas por especialistas de la Fundación Banco República.

Desde la institución, la gerenta general Mariela Espino destacó que el convenio apunta a resolver un problema estructural y a prevenir su repetición. “Pretendemos apoyar un buen manejo de las finanzas familiares para evitar que situaciones de endeudamiento excesivo se vuelvan a repetir en el futuro”, señaló. Espino resaltó que, más allá de esta campaña puntual, los productos de crédito del BROU “tienen las mejores tasas del mercado” y están disponibles durante todo el año, con tramitación tanto digital como presencial en las 130 sucursales del banco.

Del lado sindical, el presidente de COFE, Martín Pereira, subrayó que el acuerdo va más allá de un préstamo. “No es un préstamo más, porque de la mano del préstamo viene la educación financiera”, afirmó. Según explicó, muchos trabajadores estatales con años de servicio no cuentan con herramientas para administrar sus finanzas, lo que los lleva a una dinámica de endeudamiento permanente. “La idea es que esto permita limpiar el sueldo, ganar liquidez y no volver a caer en la misma lógica”, dijo.

José Lorenzo López, Martín Pereira, Álvaro García y Mariela Espino. Foto: Montevideo Portal

En la misma línea, el secretario general de COFE, José Lorenzo López, describió la magnitud del problema en algunos organismos públicos. “Hemos detectado unidades donde más del 50% de los trabajadores cobra apenas el 35% del salario, porque el resto está comprometido en deudas”, señaló. Para López, el convenio ofrece una salida concreta a una “calesita” de endeudamiento que muchas veces empuja a los trabajadores hacia circuitos de crédito más caros y riesgosos.

López valoró además que el acuerdo no se limite a quienes tienen deudas. “También hay beneficios para trabajadores que no están endeudados, como el acceso a tarjetas de crédito que antes estaban pensadas solo para salarios más altos”, explicó. En ese marco, las tarjetas Internacional, Oro, Platinum y Black no tendrán costo durante los primeros dos años, y el banco flexibilizará los requisitos de ingreso, considerando solo el 50% del nivel exigido habitualmente.

Tanto desde el BROU como desde COFE coincidieron en que el convenio firmado este martes es un primer paso. “Nos da una particular alegría avanzar con este primer acuerdo, trabajado de forma conjunta y fuerte”, afirmó García, quien adelantó que podrían sumarse otras organizaciones en el futuro. Para el sindicato, en tanto, se trata de una experiencia que puede abrir camino a soluciones similares para otros colectivos del sector público y privado, con el objetivo común de mejorar la liquidez, la estabilidad financiera y la calidad de vida de las y los trabajadores.

En los próximos días estarán disponibles las condiciones de acceso a este beneficio en los canales oficiales del BROU.