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Por The New York Times

Revalúa tus gastos y ahorros

No importa si tu cuenta bancaria creció o se redujo durante los largos meses de confinamiento, ahora es el momento de evaluar tu situación económica

31.05.2021 18:35

Lectura: 8'

2021-05-31T18:35:00
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Por The New York Times | Michelle Andrews

La pandemia arrastró a mucha gente hacia un territorio financiero inexplorado. Millones de personas perdieron sus empleos y a seres queridos de los que dependían. Otras soportaron más de un año de aislamiento e incertidumbre, mientras trabajaban desde casa o en las primeras líneas. No importa si tu cuenta bancaria creció o se redujo durante los largos meses de confinamiento, ahora es el momento de evaluar tu situación económica y decidir los próximos pasos a seguir.

“Muchos clientes nos dicen: ‘De verdad debo analizar esto ahora’”, comentó Pam Capalad, asesora financiera certificada que radica en la ciudad de Nueva York y es la fundadora y directora ejecutiva de la consultoría financiera Brunch & Budget. “La pandemia fue una llamada de atención y puso de cabeza sus finanzas o la gente la sorteó bien y ahora piensa: ‘Necesito saber qué debo hacer ahora’”.

En una encuesta que publicó en marzo el Centro de Investigación Pew, el 30 por ciento de los encuestados afirmó que su situación había mejorado, un 21 por ciento respondió que había empeorado y un 49 por ciento de los adultos señaló que la situación económica de su familia era más o menos la misma de hace un año.

Con oportunidades limitadas para gastar, los ahorros se dispararon durante la pandemia. En marzo de este año, la tasa de ahorros personales fue de un 27,6 por ciento, según la Oficina de Análisis Económico. En marzo del año pasado, esta tasa, la cual representa los ahorros personales como un porcentaje del ingreso disponible, fue de un 12,9 por ciento.

Tus posibilidades actuales varían según tu situación económica y tus prioridades. Sin embargo, hay varias maneras de ponerte en una mejor posición económica para lo que te depare el futuro. A cotinuación, te indicamos cómo puedes empezar.

Primero, no te apresures.

El trauma del último año ha sido extraordinario y muchas personas podrían tener el impulso inicial de lanzarse a planear viajes y hacer compras para recuperar el tiempo perdido.

“La gente siente que le robaron la vida y después de algo parecido suele haber un aumento en el gasto”, comentó Brian O’Leary, asesor de patrimonios privados y analista sénior en Aline Wealth en Melville, Nueva York.

Según los expertos, si alguna vez ha habido un momento para revaluar las prioridades y alinear el gasto y las conductas ahorradoras con tus valores, es ahora. ¿Tu carrera va por el camino correcto? ¿Te gusta donde vives? ¿Estás feliz en tus relaciones?

La pandemia tal vez ha servido para que la gente tenga una concepción distinta del ahorro, al enfocarse en aquello que le brinda alegría, comentó Inga Timmerman, asesora financiera certificada y profesora titular de Finanzas en la Universidad Estatal de California, campus Northridge.

Si estás pensando en cambiar de carrera, comenzar tu propio negocio o realizar algún otro cambio importante en tu vida, tal vez haya un costo económico, al menos en el corto plazo. Como mínimo, “deberías tener una hoja de cálculo con tus cuentas y las cosas que necesitas cubrir sin importar cómo te vaya en el negocio o en el segundo trabajo”, mencionó Timmerman.

Intenta tener un buen estimado de cuántos meses puedes cubrir esas cuentas con tus ahorros, comentó Timmerman, o qué otra cosa harás para pagarlas. Tal vez debas vender un auto o mudarte a una vivienda menos cara.

Evalúa tres cosas.

No importa que tu sueño sea convertir tu segundo trabajo en una nueva carrera y para eso necesites calcular cómo pagarla o simplemente quieras sentir que estás en una posición financiera firme, para los asesores hay tres principales áreas financieras que debes evaluar primero.

“Si alguien tiene un fondo de emergencia, no tiene deudas con altos intereses y está ahorrando una cantidad decente para su retiro, está en una buena posición para realizar cambios importantes”, opinó Brian Walsh, gerente sénior de planeación financiera en SoFi, una empresa emergente de préstamos en línea. “Si no tiene esos puntos cubiertos, debería tener más cuidado”.

CREA UN FONDO DE EMERGENCIA. En el pasado, los asesores por lo general recomendaban que la gente tuviera un fondo de ahorro de emergencia de tres a seis meses de gastos para poder sortear tiempo difíciles. En la actualidad, hay quienes sugieren que el fondo debe mantenerte a flote durante un año.

“Ahora, el consejo es todavía más conservador”, comentó Dan Herron, asesor financiero certificado y cofundador de Elemental Wealth Advisors en San Luis Obispo, California. “La COVID-19 acaba de pasar, sigue por aquí y ¿quién te dice que no vendrá otra cosa todavía peor?”. REDUCE LA DEUDA DE TU TARJETA DE CRÉDITO. Aunque los saldos de las tarjetas de crédito bajaron de modo drástico durante la pandemia, en parte gracias a la menor cantidad de oportunidades para realizar compras porque la gente estaba apoltronada en su casa, el saldo promedio de las tarjetas de crédito de una casa sigue superando los 8000 dólares, según un estudio de WalletHub.

Si tienes un saldo alto en tus tarjetas de crédito, ahora es buen momento de consolidar esa deuda transfiriendo saldos o contratando un servicio de consolidación de deuda que te permita realizar un solo pago mensual. Es probable que las tasas de interés de los próximos años sean tan bajas como las actuales, comentó Tony Molina, contador público certificado y gerente sénior especialista de producto en Wealthfront, una empresa en línea que da asesoría de inversiones.

AHORRA PARA EL RETIRO. Si eres uno de los afortunados que incrementó sus ahorros durante la pandemia, no dejes de hacerlo.

Guardar parte de ese dinero para tu retiro puede ser una buena estrategia. Tu estrategia puede variar según lo cerca que esté tu retiro y si tus ahorros proyectados cumplirán con las necesidades que esperas tener. Un asesor financiero te puede ayudar a encontrar el mejor plan para ti.

Capalad alienta a sus clientes a aumentar sus ahorros para el retiro de manera gradual. Si después de un periodo de seis a doce meses aumentas un uno por ciento tus contribuciones para el retiro, ese saldo se irá acumulando, pero la retención adicional tan solo será una “pizca de tu sueldo”, comentó.

Gasta con sensatez.

Una manera de incrementar tus ahorros es reducir los gastos que tal vez hayan aumentado durante los largos meses de aislamiento. ¿En verdad necesitas suscripciones a todos los canales de emisión en continuo que ves por televisión? Tal vez haya llegado la hora de recortar las clases virtuales de yoga ahora que volvió a abrir tu gimnasio o cancelar los servicios de entrega de alimentos.

Para algunas personas, los minoristas en línea se volvieron no solo un mecanismo esencial para pedir artículos de primera necesidad, sino también un mecanismo sencillo de comprar cosas que en realidad no eran tan necesarias.

Capalad les sugiere a sus clientes que quieren terminar con el hábito de hacer compras impulsivas en línea que coloquen en el carrito los artículos que desean, pero no los compren de inmediato. Luego, un día a la semana deben revisar el carrito y revaluar si en verdad quieren esas cosas.

Las decisiones a la hora de gastar no solo involucran dinero, claro está, sino cómo quieres que siga avanzando tu vida.

“Tengo algunos clientes que dicen que nunca volverán a pedir vino en un restaurante”, comentó Timmerman. Prefieren descorchar una botella en casa, invitar a sus amigos y pedir comida, agregó.

Protégete a ti y a tu familia.

La pandemia evidenció la fragilidad y la imprevisibilidad de la vida de una manera dramática, y ofreció una lección sobre la importancia de la planeación patrimonial.

Además de un testamento, en tu plan deberías incluir documentos que detallen tus deseos para tratamientos médicos y tomas de decisiones si no puedes comunicarte. Según el estado, se les pueden llamar testamentos en vida, apoderado para decisiones médicas o voluntades anticipadas.

Tal vez haya formatos estandarizados disponibles en línea, pero, debido a que varían las reglas por estado, “casi siempre sugiero que, si quieres hacerlo bien, busques a un abogado local especializado en planeación patrimonial, porque te puede guiar a lo largo del proceso”, comentó Dana Menard, asesor financiero certificado y fundador de Twin Cities Wealth Strategies en Maple Grove, Minnesota.

Ahora también es buen momento de revaluar tu cobertura de seguro de vida, aconsejó Menard. El monto que necesitas variará según lo que tengas, qué quieras proteger y tus circunstancias de vida.