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Para muchas personas, comprar una vivienda no se vuelve difícil por la cuota que podrían afrontar mes a mes, sino por lo que necesitan reunir antes de dar el primer paso. Tener ingresos suficientes para asumir un préstamo a largo plazo no siempre significa contar con el capital necesario para el anticipo.

El Préstamo Soñado del Banco Hipotecario del Uruguay (BHU) apunta precisamente a esa situación. La propuesta permite financiar hasta el 100% del valor de una vivienda nueva o usada, siempre que se cumplan las condiciones establecidas por la institución.

La particularidad está en el esquema de garantías. Además de hipotecar el inmueble que se compra, se incorpora otra propiedad como respaldo durante los primeros años del crédito. Esa segunda garantía no tiene que pertenecer necesariamente a los solicitantes: puede ser, por ejemplo, un inmueble de un familiar que se ofrece para respaldar la operación durante ese período.

Foto: cedida a Montevideo Portal

Así, la alternativa permite sortear una de las principales barreras para quienes cuentan con capacidad de pago, pero todavía no lograron reunir el ahorro inicial. La propiedad adicional funciona como garantía temporal y, una vez alcanzadas determinadas condiciones, puede ser liberada.

Para que sea aceptada, la segunda propiedad debe tener un valor contado de tasación equivalente, como mínimo, al 40% del valor contado de tasación del inmueble que se adquiere y debe ser aprobada por el BHU. La liberación puede solicitarse cuando el préstamo no haya registrado atrasos durante el último año y se haya amortizado al menos el 30% del capital.

El crédito está disponible para la compra de viviendas en cualquier parte del país y contempla capitales de entre 100.000 y 2.800.000 unidades indexadas (UI), con un plazo de hasta 25 años. Las cuotas son fijas, mensuales y consecutivas, expresadas en UI y abonadas en pesos de acuerdo con el valor de la unidad al día del pago.

Foto: cedida a Montevideo Portal

La tasa efectiva anual parte de 4,50%, aunque puede variar según el plazo, el porcentaje del valor del inmueble financiado, el perfil de ingresos de los solicitantes y la eventual aplicación del beneficio para ahorristas. En este último caso, además, se puede financiar el costo del seguro de vida.

La modalidad admite hasta dos solicitantes, que deberán suscribir la compraventa como propietarios del inmueble ofrecido en garantía. También puede incorporarse un tercer solicitante cuando se trate del padre o la madre de alguno de los otros dos. En ese caso deberá otorgar la hipoteca, aunque no será necesario que adquiera la propiedad ofrecida como respaldo.

Ser propietario de otros inmuebles tampoco impide solicitar el préstamo. El BHU establece además un compromiso de gestión por el cual el crédito debe concretarse en un máximo de 70 días o, bajo las condiciones previstas por la institución, se reintegra el monto de la primera cuota.

Foto: cedida a Montevideo Portal

El objetivo es modificar el punto de partida de una decisión que para muchas familias puede parecer lejana: en lugar de esperar a reunir todo el capital inicial, contar con una alternativa que permita respaldar la financiación mediante una propiedad adicional y avanzar hacia la compra.

El BHU dispone de un Simulador de préstamos en su sitio web para calcular un monto aproximado de financiación. También se pueden realizar consultas a través del 1911.

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