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La mayoría de los propietarios y propietarias, a la hora de alquilar un inmueble, exigen que los inquilinos cuenten con una garantía porque esto les otorga la tranquilidad de tener un respaldo en caso de incumplimiento de pagos. Además, se incluyen servicios de emergencia que resultan de utilidad para ambas partes.

Las principales aseguradoras permiten realizar el trámite online y exigen que el alquiler no supere entre el 30 y el 35% de los ingresos, que pueden ser la suma de los de varias personas.

A continuación, se presenta información de las opciones más reconocidas en el mercado.

ANDA

Sucursal de Luis Alberto de Herrera 1339. Foto: cedida a Montevideo Portal

ANDA es la opción de garantía de alquiler más conocida. Lleva más de 90 años en el mercado uruguayo. 

El primer paso para acceder a su garantía es afiliarse. Se puede hacer presencial en cualquiera de las más de 50 sucursales que están repartidas por todo el país, incluyendo la recientemente inaugurada, exclusiva para garantía de alquiler, en Luis Alberto de Herrera 1339, frente a Montevideo Shopping. También puede hacerse de forma telefónica, por WhatsApp o a través de la web presentando recibos de sueldo.

En caso de ser necesario, ANDA se encarga de realizar el inventario de la propiedad, y luego se autoriza la firma del contrato en la sucursal o la inmobiliaria. Una vez firmado, al inquilino se le descuenta todos los meses del salario, sin necesidad de ir a pagar o depositar. Por su parte, el arrendador cobra siempre en fecha, sin importar lo que pase con su inquilino.

La garantía cubre incumplimientos del inquilino y desperfectos a la propiedad. También realizan la liquidación y aportes de IRPF sin costo. El servicio tiene un valor mensual correspondiente al 3% del monto del alquiler garantizado. 

Cuando se decide rescindir un contrato, ambas partes se deben presentar en la sucursal y solicitar la baja, sin mayores trámites. En caso de que existan daños o incumplimientos por parte del inquilino, ANDA le ofrece una amplia cobertura al arrendador.

¿Qué requisitos se solicitan?

En términos generales, el monto del alquiler no podrá superar el 40% del ingreso nominal. Es posible adicionar familiares o amigos para obtener el monto necesario de la garantía. También existe la posibilidad de presentar un garante o realizar un depósito.

Otro de los puntos que destacan es que estar en el Clearing de Informes no es un obstáculo para acceder a la garantía (estará sujeto a aprobación crediticia o de riesgo y se analizará el caso concreto). 

En cuanto a la antigüedad laboral, en actividad privada se piden seis meses, y existe la posibilidad de presentar el historial laboral de BPS para analizar en caso de haber cambiado de empleo. En actividad pública presupuestada, se requiere al menos un mes trabajado y, si es contratado, se evaluará el tipo de contrato. Los pasivos no requieren antigüedad. 

Las empresas unipersonales, trabajadores independientes y microempresas, pequeñas o medianas empresas y monotributistas deberán presentar certificado de ingresos emitido por escribano o contador público. Además, se solicita la inscripción y presentación de los últimos tres recibos pagos de BPS y DGI.

En caso de que el ingreso o antigüedad laboral no cumplan con los requisitos, se evalúa cada caso de forma particular. Para ampliar información sobre cómo realizar los trámites online, se puede acceder a un video instructivo de un minuto aquí.

En cuanto a otros beneficios para el inquilino y su familia, ANDA ofrece servicios de gran calidad para resolver sus necesidades cotidianas, como por ejemplo: servicio médico y odontológico, préstamos, tarjeta de crédito, turismo y otros.

En lo que refiere al propietario, accede a cobrar alquileres por adelantado, los que podrá devolver con las rentas futuras de su propiedad arrendada. Además, ofrecen liquidación de IRPF sin costo.

Porto Seguro

Foto: cedida a Montevideo Portal

La garantía de alquiler de Porto Seguro comenzó su funcionamiento en el año 2008, y fue disruptiva en ese entonces en Uruguay. Es una completa póliza de seguro que garantiza al propietario el cobro del alquiler mensual y los adicionales (gastos comunes, impuestos de puerta, tasa de saneamiento, UTE, OSE, gas por cañería) en caso de incumplimiento por parte del inquilino.

El proceso de contratación es sencillo y se divide en dos etapas. “En la primera se gestiona el análisis de crédito al inquilino, y en la segunda se emite la póliza y culmina el proceso. En la mayoría de los casos, si tienen los documentos prontos, el inquilino puede obtener la llave del inmueble en el día. Es la garantía más rápida del mercado”.

En caso de incumplimiento, el propietario o administrador puede hacer uso de su garantía, reclamando a Porto Seguro las faltas de pago del inquilino. A partir de ese momento, la empresa comenzará a pagar al propietario dichos incumplimientos y en paralelo se hará cargo de todo el proceso judicial para el desalojo. Eso quiere decir que el propietario o administrador no tienen ningún tipo de costo asociado a la garantía.

Todos los procesos, tanto de contratación como jurídicos, son gestionados directamente por la compañía a través de equipos especializados en la tarea con más de 30 personas dedicadas de forma exclusiva al producto. 

¿Qué requisitos se solicitan?

Los requisitos para acceder a estas garantías dependen de cómo se perciban los ingresos mensuales. Lo que se hace es corroborar a través de documentos la capacidad de pago del usuario para poder otorgar la garantía correspondiente. Se permite que la soliciten tanto personas físicas como jurídicas, de Uruguay o también del exterior radicadas en nuestro país.

Desde Porto cuentan con atención directa de forma presencial y también a través de canales digitales (email, sitio web y WhatsApp). La empresa insta a que la gestión se realice a través de los corredores asesores de confianza, quienes cuentan con la herramienta web que les permite obtener el resultado del análisis de crédito en el momento y también emitir la póliza de forma instantánea vía web, minimizando los tiempos para todas las partes.

Como beneficio adicional, cuentan con Porto Asistencia Hogar, que brinda atención a emergencias de sanitaria, electricidad, cerrajería y vidriería las 24 horas, los siete días de la semana en todo el país. 

SURA

Foto: cedida a Montevideo Portal

SURA ofrece un producto que es 100% digital y de rápida contratación. En un plazo de 24 horas de iniciada la solicitud, la persona o empresa recibe las llaves de su casa o local. El costo es sumamente competitivo frente a otras opciones del mercado y el inquilino puede financiarlo hasta en 10 cuotas con tarjeta de crédito.

¿Qué requisitos se solicitan?

Lo primero es analizar los ingresos y la capacidad crediticia del futuro inquilino. Realizan una evaluación en la que se justifican los ingresos de varias maneras: trabajadores dependientes, ingresos por pasividades, personas independientes que tienen actividades comerciales, ingresos por rentas y otros.

En los últimos años, con la llegada de extranjeros que han venido a radicarse a Uruguay, desde SURA notan un aumento en la cantidad de consultas de futuros inquilinos cuya fuente de ingresos difiere de los casos más comunes. Es por esto que realizan un análisis caso a caso buscando adaptarse a cada situación particular para que la persona pueda resolver el acceso a su vivienda o local comercial.

Una vez que reciben la documentación completa, en menos de 24 horas ya tienen la respuesta. Si la garantía es aceptada, ese mismo día puede enviar el contrato e inventario para que se emita la póliza.

En cuanto a beneficios adicionales al propietario, le regalan un kit de pintura para dejar la propiedad como nueva antes de alquilarla, y los inquilinos pueden solicitar la instalación de su calefón sin ningún tipo de costo adicional. A su vez, tanto propietarios como inquilinos acceden a Asistencia al Hogar sin costo en caso de tener urgencias en electricidad, cerrajería, vidriería o sanitaria.

Mapfre

Foto: cedida a Montevideo Portal

Mapfre es la primera aseguradora privada del país y ha consolidado una garantía de alquiler que se destaca por su confiabilidad, su flexibilidad y su fácil contratación; además, ofrece beneficios tanto para propietarios como para inquilinos.

Para los propietarios, la solución no tiene costo alguno y asegura el cobro del alquiler hasta por 36 meses en caso de impago, además de brindar la más amplia cobertura jurídica ante incumplimientos. También contempla indemnizaciones por daños al inmueble y la cobertura de gastos como impuestos y tarifas de servicios. 

Para los inquilinos, la garantía permite acceder a una vivienda en alquiler sin la necesidad de trámites presenciales y con una contratación 100% online, lo que facilita el proceso y brinda seguridad a todas las partes involucradas. Además, ofrece financiación en hasta 12 cuotas sin recargo y cobertura personalizada según las necesidades del inmueble. También posibilita la cancelación inmediata de la garantía ante un contrato de rescisión firmado por inquilino y propietario. 

¿Qué requisitos se solicitan?

El alquiler mensual no puede ser mayor al 30% del monto total de ingresos declarados, y se pueden sumar ingresos de hasta cinco personas. La antigüedad laboral mínima debe ser de tres meses y aportar comprobante con el último recibo de sueldo (seis meses si en vez de ingreso fijo es variable).

Para el caso de los trabajadores independientes, se pide la tarjeta RUT, antigüedad mínima de un año y certificado de ingresos por contador público o escribano. En el caso de los jubilados o pensionistas, se solicita el último recibo.

Los inquilinos que accedan a la garantía de alquiler de Mapfre también contarán con un 20% de descuento en Seguro de Hogar y en los seguros de auto Todo Riesgo, Smart y de cobertura básica. Asimismo, tendrán acceso a una tarjeta de crédito internacional Visa Mapfre sin costo, con la posibilidad de disfrutar de beneficios y promociones. 

Otras opciones

Banco Hipotecario del Uruguay (BHU)

En algunos casos, se acepta la garantía del BHU, que consiste en el depósito de determinado monto. Tanto el propietario como el inquilino deben aceptarlo y, en caso de no cumplir con el alquiler, el propietario puede hacer uso de ese depósito por concepto de garantía de alquiler.

Se realiza en unidades indexadas, por lo que el valor se mantiene actualizado. Esto también se puede solicitar vía web. 

Fideciu

Fideciu surgió de la fusión de inmobiliarias socias de la Cámara Inmobiliaria Uruguaya junto a la Cooperativa Magisterial (Comag) y opera exclusivamente a través de inmobiliarias. 

¿Qué requisitos se solicitan? 

Si sos inquilino o propietario, no necesitás hacer trámites complejos: basta con pedirle a tu inmobiliaria de confianza que solicite Fideciu como garantía. Ellos se encargan de gestionar tu contrato.

No se trabaja de forma directa con particulares, porque confían en el rol fundamental de las inmobiliarias. 

A los inquilinos Fideciu le gestiona el certificado de garantía para presentar en la inmobiliaria de confianza en un plazo máximo de 24 horas y online.

En el caso de los propietarios, los desperfectos del inmueble se tasan por la inmobiliaria. Fideciu cubre al valor real, garantiza los consumos impagos y acredita el alquiler el octavo día hábil de cada mes. 

Garantía del Ministerio de Vivienda y Ordenamiento Territorial (MVOT)

El Fondo de Garantía de Alquiler permite acceder a un certificado de garantía con respaldo del Estado. La garantía la emite el MVOT en convenio con la Contaduría General de la Nación y la Agencia Nacional de Vivienda (ANV). En Montevideo y Canelones, se solicita en las oficinas del ministerio; en el resto del país, en las sucursales de la ANV.

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