Contenido creado por Cecilia Mancuso

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TuTasa: Préstamos Entre Personas, Sin Bancos

TuTasa.com.uy sacude el mercado financiero local con la introducción del primer fideicomiso para préstamos entre personas o Peer to Peer Lending.

11.04.2016 08:32

Lectura: 5'

2016-04-11T08:32:00-03:00
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El lanzamiento de TuTasa.com.uy sacude el mercado financiero local, democratizando el acceso a créditos con la introducción del primer fideicomiso para préstamos entre personas o Peer to Peer Lending.

TuTasa conecta a solicitantes con inversores a través de su avanzada plataforma web, reduciendo costos operativos, beneficiando a solicitantes con menores tasas de interés, y a los inversores con mejores retornos para sus ahorros.

Tecnología de Punta

TuTasa aplica tecnología para simplificar las finanzas personales, revolucionando la experiencia del usuario de manera única:

A) Inversores

TuTasa facilita a los inversores automatizar sus decisiones de inversión a través de su perfil web o móvil. La interfaz es simple, inversores definen solo 3 variables: monto a invertir, retorno esperado y periodo. TuTasa empareja esas instrucciones de inversión con Deudores que satisfacen el análisis crediticio y aceptan dichos términos.

El rol de Agente Fiduciario de TuTasa incluye los siguientes servicios: marketing para atraer inversores y deudores, gestión de cobros y pagos, análisis crediticio, retención de tributos, desarrollo de software y ciberseguridad, atención al cliente, entre otros. Esto permite que cualquier persona pueda prestar a través de la plataforma, sin tener experiencia o asignar tiempo significativo. Una vez emparejadas sus instrucciones, los inversores reciben una cuota mensual de capital + interés por la duración seleccionada. Pueden automatizar reinversiones para mayores retornos en el período.

Asimismo, TuTasa crea un Fondo de Contingencia, patrimonio fiduciario, el cual paga a los inversores en caso de incumplimientos. Cada préstamo contribuye al Fondo de Contingencia, diversificando el riesgo a través de la plataforma y convirtiéndola en un sistema más dinámico y seguro. TuTasa utiliza avanzadas técnicas de análisis crediticio, con sistemas de machine learning y big data que analizan miles de datos de cada solicitante en su aplicación web, incluyendo el historial crediticio en bureaus de crédito como Equifax y la Central de Riesgos del BCU.

B) Solicitantes

TuTasa permite solicitar un préstamo online o por teléfono y recibir una oferta de préstamo inmediata, la cual puede ser retirada en minutos por cualquier red de cobranza de alcance nacional.

TuTasa ordena las ofertas de préstamo de menor a mayor retorno de inversión, asegurando al solicitante obtener la mejor tasa de interés de un mercado que se rige exclusivamente por oferta y demanda. El proceso de solicitud, aprobación y retiro del crédito demora 10 minutos en total, y cuenta con alcance nacional mediante la gestión de documentación en agencias de cobranzas. Una experiencia de usuario rápida, simple y conveniente.

Solicitantes deberán presentar documento de identidad, prueba de ingresos y domicilio, lo cual se verifica esté alineado con lo declarado en su solicitud web.

TuTasa NO es como Uber

Si bien TuTasa aplica avanzada tecnología para reducir los costos de intermediación y mejorar la experiencia del usuario final, es importante destacar que TuTasa es una sociedad anónima uruguaya que actúa como agente fiduciario del Fideicomiso de Inversión 133004 inscripto en el Registro del Ministerio de Educación y Cultura de la República Oriental del Uruguay.

A diferencia de otras iniciativas novedosas como Uber o Airbnb, TuTasa tiene todas sus operaciones registradas y aprobadas por las autoridades competentes del Uruguay, pagando sus impuestos correspondientes.

Adicionalmente, TuTasa realiza estrictos controles de compliance para evitar posibles fraudes o lavado de dinero. Los Inversores deben adherirse al fideicomiso mediante firma notarial, un control eficiente de identidad, y solo pueden contribuir/retirar fondos mediante una cuenta de banco a su nombre, entre otros controles establecidos. Por su parte hay sistemas manuales, así como automatizados, para la prevención de fraude por parte de los deudores.

Empresa Fintech, no Financiera

Marcelo Barreneche, co-founder y CEO de TuTasa comenta: "TuTasa es una empresa de Fintech, no financiera. Buscamos aplicar tecnología para simplificar las finanzas personales a escala, dentro del marco legal disponible. El objetivo es crear una excelente experiencia de usuario, con lo cual invertimos no sólo en desarrollo web pero también ciberseguridad, mobile, soluciones legales, fiscales y un servicio de atención al cliente ágil y educativo."

TuTasa lanza así su primer producto en Uruguay de préstamos entre personas, pero Barreneche asegura habrá más novedades próximamente: "Créditos al consumo es nuestro primer producto. Creemos es importante democratizar el acceso a préstamos personales a tasas justas. Estaremos habilitando préstamos a PYMES próximamente, así como liderando la innovación en mobile payments".

Consultado sobre el significado de innovar en mobile payments, Barreneche sugiere que las aplicaciones móviles de TuTasa permitirán a usuarios realizar pagos a través de su celular a bajos costos y en varios casos de manera gratuita, algo sin precedentes en el mercado a la fecha.

Marcelo Barreneche es uruguayo residente en Inglaterra, donde fundó en 2010 JoinUniverse, empresa que desarrolla proyectos tecnológicos y encontró en Sinergia Cowork las herramientas para incubar el proyecto fintech en Uruguay, con vistas de expansión a otros países de Latinoamérica incluyendo: Chile, Argentina, Brasil, Perú, Colombia, México.